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作者:风中的自由
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发布时间:2013-04-14 21:40:59
基本资料 周小姐,84年出生,硕士,去年4月正式上班,目前单身,月薪6000元,吃住在单位,每月花费1300元左右,现有资金4.5万元,对于投资风险偏保守。 想在杭州买房子,要如何分配每个月的收入呢? 财务分析 周小姐每月收入6000元处于中等水平,且学历较高收入较稳定。从45000元的存款来看备用金也是充裕的。但要在杭州这个房价较高的城市买房则需准备一笔较大额的首付款。假设在相对偏远地段买一套60平方米的住房,按房价每平方15000元计算,总价90万元,首付则需18万元。买房是急切的需求,但不能忽视防病养老的财务规划,因为疾病是意外的,及早作财务规划降低投资成本,尽最大可能解除后顾之忧。 理财规划 现金规划:家庭月度支出1300元,建议平时保留5000元左右现金(不少于家庭每月开支的3倍)作为日常备用金,以备急需。备用金可以现金、活期存款等形式存在。同时建议周小姐办一张工行多币种信用卡,出国进修学习或龙8国际官方网生活急需都可以方便使用。 投资规划:45000元的存款扣除5000元作为备用金外,40000元可以作一个投资,让资产有个增值的机会。考虑到周小姐投资风险偏向保守,则建议投资债券型基金。债券型基金主要投资于国债、优质企业债,能让投资者在相对风险小的情况下分享企业的成长。另外,每月6000元的工资收入中留出1300元作为日常生活开支外,用4200元实施类似于零存整取的黄金积存计划,作为今后购房首付款的积累。黄金积存计划能帮助投资者规避黄金价格上下波动带来的价格风险,又能起到集零成整、积少成多的作用,并且获得黄金保值、增值,抵御通货膨胀的投资利益。还建议周小姐每年用6000元左右的资金为今后的防病养老做个50000元的保障投资,10年缴费。工银安盛御立方是个保障到88周岁的保险计划,最多有三次重大疾病的赔付,还具有满期或身故保险金,实现有病防病,无病养老的保障。同样50000元的保障计划,如果在45岁再实施,则每年需缴保费约7500元。 购房规划:通过4年的黄金积存,基本上已有了购房的首付款,约20万元。重新规划每月的工资收入,安排每月的住房按揭款。如果每月工资收入有所提高,则可保留黄金积存计划,或选择其他理财计划。
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